Introdução
APRENDA UMA MANEIRA
INTEIRAMENTE NOVA DE PENSAR SOBRE O SEU DINHEIRO, TIRANDO PARTIDO DOS
ÚLTIMOS AVANÇOS DA ECONOMIA, DAS FINANÇAS COMPORTAMENTAIS, E DAS
FINANÇAS PESSOAIS.
APRENDA A ‘DIVERSIFICAR’ O
SEU CASAMENTO, ‘RENTABILIZAR’ OS SEUS FILHOS E GOZAR DE MAIORES
RENDIMENTOS NA REFORMA.
Este livro ilustra como
quatro princípios inspirados na aritmética elementar, que aprendeu na
escola primária, podem ser aplicados para tomar as decisões financeiras
mais importantes (as etapas do seu dinheiro) com que as pessoas são
confrontadas ao longo do ciclo da sua vida financeira.
Que são:
-
Determinar o verdadeiro
valor de todos os seus recursos financeiros (SOMA).
-
Orçamentar os passivos
escondidos do seu futuro (SUBTRAÇÃO).
-
Gastar o total dos
recursos de forma equilibrada ao longo do tempo (DIVISÃO).
-
Preparar-se para muitos
cenários alternativos e inesperados (MULTIPLICAÇÃO).
Índice
PRÓLOGO – ATEÍSMO FINANCEIRO |
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Duas Visões Opostas do Futuro
Procurando o Melhor Resultado Possível |
INTRODUÇÃO – CAPITAL HUMANO: O SEU MAIOR ACTIVO |
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O Copo Está Meio Vazio ou Meio
Cheio? Avaliando o Cap. Humano
Conheça o Seu Valor de Mercado
Serão Estes Valores de Cínicos ou Riqueza Verdadeira?
Um Reconhecimento que Cresce com a Idade
As Nove Etapas
Etapas Financeiras Durante a Sua Vida
Sumário: As Quatro Operações Aritméticas em Acção |
1. SERÁ QUE OS LUCROS DE LONGO PRAZO DA EDUCAÇÃO SÃO
SUPERIORES AOS PREJUÍZOS DE CURTO PRAZO? |
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Investir numa Mina de Ouro… Chamada
Anastasia |
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Devemos Permitir Derivados Sobre o Capital Humano? |
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Colocar o Capital Humano em Títulos
Os Licenciados são Verdadeiramente Mais Ricos?
As Carreiras Melhor Remuneradas?
Pequenas Diferenças Iniciais São Multiplicadas pelo Tempo
Porque é que Investir em Capital Humano é Lucrativo |
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O Valor dos Investimentos em Cap. Humano ao Longo do Tempo |
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Os Licenciados Aprendem a Comprar
Activos Diferentes
Poderão as Fortunas dos Licenciados Desaparecer?
A Ivy League Paga Melhores Dividendos?
Vários Grupos de Estudantes – e «Capital de Gozo»
A Anastasia Aceitou a Oferta?
Sumário: Os Quatro Princípios em Acção |
2. PORQUÊ POUPAR DINHEIRO PARA SEMPRE? |
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O Jackpot 25-para-25: O que Você
Faria?
Princípio Orientador: Equilibrar o Consumo
Como é que o Princípio de Equilibrar o Consumo (Divisões
Sucessivas) Funciona na Prática? |
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Conselho que Vai Contra o Nosso Próprio Temperamento – mas
Funciona?
Não Somos o Mr. Spock do Star Trek |
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As Pessoas que Ganham a Lotaria
Comportam-se Racionalmente?
Os Perigos de Não Equilibrar
A População Mais Equilibrada de Todas
E Onde é que Ficamos?
Sumário: os Quatro Princípios em Acção |
3. QUANTAS DÍVIDAS SÃO DE MAIS, E QUANTAS SÃO DE MENOS? |
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Há Vários Tipos de Dívidas
Todos os Ovos no Mesmo Cesto
Estratégias de Gestão de Dívida ao Longo do Espaço e do Tempo |
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Tipos de Passivos Comparados |
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Conclusão: A Diversificação das
Dívidas Destrói Valor |
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Deve Pedir Dinheiro Emprestado a Si Próprio?
O Ponto Óptimo da Dívida: 53 anos de idade
Ah, e Ser Magro Também Pode Ajudar |
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Os Conhecimentos Sobre
Endividamento são Diferentes dos Conhecimentos Financeiros
Generalistas
Pensamentos Finais: Endividamento é Calmante ou Equilibrador?
Sumário: os Quatro Princípios em Acção |
4. OS FILHOS SÃO UM INVESTIMENTO E O CASAMENTO DIVERSIFICA? |
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Filhos: Passivos Explícitos,
Activos Escondidos
Induzindo Mais Filhos
Os Filhos como Pensões – e a Vingança de um General
Frustrado pelas Boas Intenções
O Casamento é Um Investimento Seguro? |
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Dois Mais Dois é Igual a um Quatro Muito Seguro
Atracções Fatais Fiscais
Diz-me Com Quem Andas, Mas Talvez Não Te Diga Quem És |
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Sumário: Os Quatro Princípios em
Acção |
5. O FISCO: SÓCIO, ADVERSÁRIO, OU COMERCIANTE DE BAZAR? |
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Como Se Comportam os Contribuintes
Se Acreditarem Que o Big Brother Está a Vê-los?
Encare a Sua Declaração Fiscal Como Uma Ida ao Bazar
O Fisco Como Sócio Vitalício no Seu Negócio |
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Lições Fiscais do Uruguai (Um Belo País da América Latina) |
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Outro Puzzle: As Pessoas Preferem
Grandes Reembolsos Fiscais
O Reembolso Pós-Fiscal é Importante
Revezes da Fortuna
Em Conclusão: Torne-se num Especialista Fiscal
Sumário: Os Quatro Princípios em Acção |
6. PODERÁ COMER A SUA CASA, OU SERÁ QUE ELA PAGARÁ
DIVIDENDOS? |
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Dívidas a Taxas Variáveis e Valores
em Queda
De Volta ao Balanço Pessoal Holístico
O Meu Forte Preconceito: Muitos Proprietários Deviam Ter
Arrendado |
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A Habitação ao Longo do Tempo: A Abordagem do Cap. Humano
O que Falta: a Habitação e o Capital Social |
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Investir no Capital Social
Sumário: os Quatro Princípios em Acção |
7. SEGUROS: EQUILIBRAM SUFICIENTEMENTE? |
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Os Seguros Desde a Babilónia Até
Hoje
Comprar Seguros: Outra Forma de Equilibrar
Seguros de Vida Como Uma Cobertura de Risco Para o Seu Capital
Humano: Enquanto For Jovem
Pensões Vitalícias Como Uma Cobertura de Risco Para o Seu
Capital Financeiro: Quando Já For Idoso
Na Realidade, as Pessoas Estão a Segurar o Quê, e Quando?
Crie a Sua Própria Companhia de Seguros: a «Fundo de Pequenos
Riscos»
Economia Comportamental na Prática
Sumário: os Quatro Princípios em Acção |
8. CRIAÇÃO DE CARTEIRAS: A QUE CLASSE DE ACTIVOS VOCÊ
PERTENCE? |
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O que Correu Mal?
Você é Uma Acção, Uma Obrigação, ou Algo Intermédio?
Como Está a Composição da Sua Carteira?
Evitando o Resultado de Robert
O Capital Humano Tem Impacto no Capital Financeiro Muito Antes
de Você Obter o Primeiro Emprego
O Equilíbrio da Diversificação Pode Ser Levado Longe Demais? |
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História das Ideias: os Créditos a Quem São Devidos
E Quanto ao Resto das Pessoas? De Volta ao Capital Humano |
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Sumário: Os 4 Princípios na Prática |
9. A REFORMA: QUANDO SERÁ A ALTURA DE FECHAR O POÇO E
ENCERRAR A MINA? |
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Porque é Que as Pensões São Tão
Importantes
As Pensões São Uma Espécie em Vias de Extinção
Os Reformados com Pensões Garantidas São Mais Felizes
Os Idosos da Florida, Escolhas nas Pensões, e Quando Discordei
de Bush
Planos de Investimento Versus Planos de Reforma: Quais Escolher?
Os Reformados Entram Tranquilamente na Reforma?
Não Conte Com Dinheiro Caído do Céu Para Melhorar a Sua Reforma
É Melhor Receber o Dinheiro Todo de Uma Vez? A Opinião Militar |
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Receber Tudo Só de Uma Vez
As Mulheres e as Pensões Fixas |
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Recomendação Final: Arranje Uma
Pensão, Seja Lá de Onde For
Sumário: Os Quatro Princípios em Acção |
CONCLUSÃO: QUATRO PRINCÍPIOS PARA GUIAREM TODAS AS SUAS
DECISÕES FINANCEIRAS E TODAS AS ETAPAS DO SEU DINHEIRO |
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Criar Um Processo De Tomada de
Decisões Para Todas as Etapas do Seu Dinheiro
O TRABALHO DOS MEUS SONHOS! |
BIBLIOGRAFIA
AGRADECIMENTOS
SOBRE O AUTOR |
Autor
Moshe A. Milevsky, Ph.D.,
é um dos especialistas mais conceituados da América do Norte no sector
do planeamento financeiro para a reforma. Professor catedrático na
Schulich School of Business da York University, dirige a organização sem
fins lucrativos IFID Centre, especializada na pesquisa sobre planeamento
financeiro estratégico individual. É também CEO do QWeMA Group, uma
empresa de software sedeada em Toronto. Recentemente, foi professor
convidado na University of Technology, em Sidney, na Austrália, e também
na The Wharton School, da University of Pennsylvania. Milevsky é autor
de seis livros sobre seguros, investimentos, e planeamento financeiro
para a reforma, incluindo Are You a Stock or a Bond? É co-fundador do
The Journal of Pension Economics and Finance. Foi entrevistado pela
Business Week, pelo Wall Street Journal e pela revista Money. Em 2009, a
revista Investment Advisor elegeu-o como uma das 25 pessoas mais
influentes no sector da consultoria financeira.
Comentários
«Se não tomarmos conta de nós, ninguém o
fará» Moshe A. Milevsky, especialista em planeamento de reformas e
consultor financeiro alerta para o facto de não planearmos o 'amanhã' e
alerta para a necessidade que a sociedade tem de poupar.
Diário Económico, 7
de Agosto de 2010
A sua decisão chave
Todas as decisões que deve tomar para bem do seu dinheiro estão
explícitas no livro "As 9 Decisões Financeiras da sua vida".
Invest, Julho de
2010
«O autor tem uma capacidade única de transformar conceitos complexos do
mundo da alta finança em ideias de fácil compreensão, e neste seu livro
apresenta-se como um treinador que, amigavelmente, treina os leitores a
lidarem com as suas finanças pessoais. O melhor de tudo é que os
leitores podem usar os simuladores online criados por Milevsky para
testarem essas ideias, o que lhes permitirá tomarem decisões com mais
confiança. Investir na compra deste livro poderá ser a sua melhor
decisão financeira deste ano».
– Gil Weinreich, editor, Research Magazine
«O autor conseguiu um feito praticamente impossível.
Apresenta de forma simples de compreender as noções complicadas,
confusas, e frequentemente contraditórias do universo das finanças
pessoais. Ainda mais importante, facilita aos leitores a colocação em
prática dos seus inovadores conselhos, permitindo-lhes tomarem as
decisões financeiras mais importantes das suas vidas de forma cuidadosa,
prática, e sem sacrifícios».
– Robert Powell, editor,
colunista na Retirement Weekly
«Quais serão as nove decisões financeiras mais importantes que uma
pessoa tem de tomar ao longo da vida? Se não souber, leia este livro. As
nove etapas escolhidas pelo autor baseiam-se no conceito que considera
essencial, o capital humano, e de como este terá de ser gradualmente
convertido em capital financeiro, de forma a assegurar uma reforma
tranquila».
– Jonathan Chevreau, colunista
no National Post e autor de Findependence Day
«As 9 Decisões
Financeiras da sua vida ajudará qualquer pessoa a encarar as
decisões financeiras mais importantes da vida de forma inovadora e
completamente racional. Caso queira um guia prático e inteligente para o
transportar para um futuro financeiramente são, precisa deste livro».
– Eric Schurenber, editor
principal, BNET
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