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 As 9 Decisões Financeiras da sua Vida:  Guia para lidar bem com o seu dinheiro

 Autor:
Moshe A. Milevsky
 Páginas: 272
 ISBN: 978-989-615-091-4
 1ª Edição: Mai/2010
 Colecção: Desafios
 Mais sobre o livro:
 » Introdução
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 » Autor
 » Comentários
 
 
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Um novo olhar sobre o seu dinheiro…
e sobre como fazê-lo crescer!

Introdução

APRENDA UMA MANEIRA INTEIRAMENTE NOVA DE PENSAR SOBRE O SEU DINHEIRO, TIRANDO PARTIDO DOS ÚLTIMOS AVANÇOS DA ECONOMIA, DAS FINANÇAS COMPORTAMENTAIS, E DAS FINANÇAS PESSOAIS.

APRENDA A ‘DIVERSIFICAR’ O SEU CASAMENTO, ‘RENTABILIZAR’ OS SEUS FILHOS E GOZAR DE MAIORES RENDIMENTOS NA REFORMA.

Este livro ilustra como quatro princípios inspirados na aritmética elementar, que aprendeu na escola primária, podem ser aplicados para tomar as decisões financeiras mais importantes (as etapas do seu dinheiro) com que as pessoas são confrontadas ao longo do ciclo da sua vida financeira.

Que são:

  1. Determinar o verdadeiro valor de todos os seus recursos financeiros (SOMA).

  2. Orçamentar os passivos escondidos do seu futuro (SUBTRAÇÃO).

  3. Gastar o total dos recursos de forma equilibrada ao longo do tempo (DIVISÃO).

  4. Preparar-se para muitos cenários alternativos e inesperados (MULTIPLICAÇÃO).

 

Índice

PRÓLOGO – ATEÍSMO FINANCEIRO
 

Duas Visões Opostas do Futuro
Procurando o Melhor Resultado Possível


INTRODUÇÃO – CAPITAL HUMANO: O SEU MAIOR ACTIVO
 

O Copo Está Meio Vazio ou Meio Cheio? Avaliando o Cap. Humano
Conheça o Seu Valor de Mercado
Serão Estes Valores de Cínicos ou Riqueza Verdadeira?
Um Reconhecimento que Cresce com a Idade
As Nove Etapas
Etapas Financeiras Durante a Sua Vida
Sumário: As Quatro Operações Aritméticas em Acção


1. SERÁ QUE OS LUCROS DE LONGO PRAZO DA EDUCAÇÃO SÃO SUPERIORES AOS PREJUÍZOS DE CURTO PRAZO?
 

Investir numa Mina de Ouro… Chamada Anastasia

  Devemos Permitir Derivados Sobre o Capital Humano?
 

Colocar o Capital Humano em Títulos
Os Licenciados são Verdadeiramente Mais Ricos?
As Carreiras Melhor Remuneradas?
Pequenas Diferenças Iniciais São Multiplicadas pelo Tempo
Porque é que Investir em Capital Humano é Lucrativo

  O Valor dos Investimentos em Cap. Humano ao Longo do Tempo
 

Os Licenciados Aprendem a Comprar Activos Diferentes
Poderão as Fortunas dos Licenciados Desaparecer?
A Ivy League Paga Melhores Dividendos?
Vários Grupos de Estudantes – e «Capital de Gozo»
A Anastasia Aceitou a Oferta?
Sumário: Os Quatro Princípios em Acção


2. PORQUÊ POUPAR DINHEIRO PARA SEMPRE?
 

O Jackpot 25-para-25: O que Você Faria?
Princípio Orientador: Equilibrar o Consumo
Como é que o Princípio de Equilibrar o Consumo (Divisões Sucessivas) Funciona na Prática?

  Conselho que Vai Contra o Nosso Próprio Temperamento – mas Funciona?
Não Somos o Mr. Spock do Star Trek
 

As Pessoas que Ganham a Lotaria Comportam-se Racionalmente?
Os Perigos de Não Equilibrar
A População Mais Equilibrada de Todas
E Onde é que Ficamos?
Sumário: os Quatro Princípios em Acção


3. QUANTAS DÍVIDAS SÃO DE MAIS, E QUANTAS SÃO DE MENOS?
 

Há Vários Tipos de Dívidas
Todos os Ovos no Mesmo Cesto
Estratégias de Gestão de Dívida ao Longo do Espaço e do Tempo

  Tipos de Passivos Comparados
 

Conclusão: A Diversificação das Dívidas Destrói Valor

  Deve Pedir Dinheiro Emprestado a Si Próprio?
O Ponto Óptimo da Dívida: 53 anos de idade
Ah, e Ser Magro Também Pode Ajudar
 

Os Conhecimentos Sobre Endividamento são Diferentes dos Conhecimentos Financeiros Generalistas
Pensamentos Finais: Endividamento é Calmante ou Equilibrador?
Sumário: os Quatro Princípios em Acção


4. OS FILHOS SÃO UM INVESTIMENTO E O CASAMENTO DIVERSIFICA?
 

Filhos: Passivos Explícitos, Activos Escondidos
Induzindo Mais Filhos
Os Filhos como Pensões – e a Vingança de um General
Frustrado pelas Boas Intenções
O Casamento é Um Investimento Seguro?

  Dois Mais Dois é Igual a um Quatro Muito Seguro
Atracções Fatais Fiscais
Diz-me Com Quem Andas, Mas Talvez Não Te Diga Quem És
 

Sumário: Os Quatro Princípios em Acção


5. O FISCO: SÓCIO, ADVERSÁRIO, OU COMERCIANTE DE BAZAR?
 

Como Se Comportam os Contribuintes Se Acreditarem Que o Big Brother Está a Vê-los?
Encare a Sua Declaração Fiscal Como Uma Ida ao Bazar
O Fisco Como Sócio Vitalício no Seu Negócio

  Lições Fiscais do Uruguai (Um Belo País da América Latina)
 

Outro Puzzle: As Pessoas Preferem Grandes Reembolsos Fiscais
O Reembolso Pós-Fiscal é Importante
Revezes da Fortuna
Em Conclusão: Torne-se num Especialista Fiscal
Sumário: Os Quatro Princípios em Acção


6. PODERÁ COMER A SUA CASA, OU SERÁ QUE ELA PAGARÁ DIVIDENDOS?
 

Dívidas a Taxas Variáveis e Valores em Queda
De Volta ao Balanço Pessoal Holístico
O Meu Forte Preconceito: Muitos Proprietários Deviam Ter Arrendado

  A Habitação ao Longo do Tempo: A Abordagem do Cap. Humano
O que Falta: a Habitação e o Capital Social
 

Investir no Capital Social
Sumário: os Quatro Princípios em Acção


7. SEGUROS: EQUILIBRAM SUFICIENTEMENTE?
 

Os Seguros Desde a Babilónia Até Hoje
Comprar Seguros: Outra Forma de Equilibrar
Seguros de Vida Como Uma Cobertura de Risco Para o Seu Capital Humano: Enquanto For Jovem
Pensões Vitalícias Como Uma Cobertura de Risco Para o Seu Capital Financeiro: Quando Já For Idoso
Na Realidade, as Pessoas Estão a Segurar o Quê, e Quando?
Crie a Sua Própria Companhia de Seguros: a «Fundo de Pequenos Riscos»
Economia Comportamental na Prática
Sumário: os Quatro Princípios em Acção


8. CRIAÇÃO DE CARTEIRAS: A QUE CLASSE DE ACTIVOS VOCÊ PERTENCE?
 

O que Correu Mal?
Você é Uma Acção, Uma Obrigação, ou Algo Intermédio?
Como Está a Composição da Sua Carteira?
Evitando o Resultado de Robert
O Capital Humano Tem Impacto no Capital Financeiro Muito Antes de Você Obter o Primeiro Emprego
O Equilíbrio da Diversificação Pode Ser Levado Longe Demais?

  História das Ideias: os Créditos a Quem São Devidos
E Quanto ao Resto das Pessoas? De Volta ao Capital Humano
 

Sumário: Os 4 Princípios na Prática


9. A REFORMA: QUANDO SERÁ A ALTURA DE FECHAR O POÇO E ENCERRAR A MINA?
 

Porque é Que as Pensões São Tão Importantes
As Pensões São Uma Espécie em Vias de Extinção
Os Reformados com Pensões Garantidas São Mais Felizes
Os Idosos da Florida, Escolhas nas Pensões, e Quando Discordei de Bush
Planos de Investimento Versus Planos de Reforma: Quais Escolher?
Os Reformados Entram Tranquilamente na Reforma?
Não Conte Com Dinheiro Caído do Céu Para Melhorar a Sua Reforma
É Melhor Receber o Dinheiro Todo de Uma Vez? A Opinião Militar

  Receber Tudo Só de Uma Vez
As Mulheres e as Pensões Fixas
 

Recomendação Final: Arranje Uma Pensão, Seja Lá de Onde For
Sumário: Os Quatro Princípios em Acção


CONCLUSÃO: QUATRO PRINCÍPIOS PARA GUIAREM TODAS AS SUAS DECISÕES FINANCEIRAS E TODAS AS ETAPAS DO SEU DINHEIRO
 

Criar Um Processo De Tomada de Decisões Para Todas as Etapas do Seu Dinheiro
O TRABALHO DOS MEUS SONHOS!

BIBLIOGRAFIA

AGRADECIMENTOS

SOBRE O AUTOR

Autor

Moshe A. Milevsky, Ph.D., é um dos especialistas mais conceituados da América do Norte no sector do planeamento financeiro para a reforma. Professor catedrático na Schulich School of Business da York University, dirige a organização sem fins lucrativos IFID Centre, especializada na pesquisa sobre planeamento financeiro estratégico individual. É também CEO do QWeMA Group, uma empresa de software sedeada em Toronto. Recentemente, foi professor convidado na University of Technology, em Sidney, na Austrália, e também na The Wharton School, da University of Pennsylvania. Milevsky é autor de seis livros sobre seguros, investimentos, e planeamento financeiro para a reforma, incluindo Are You a Stock or a Bond? É co-fundador do The Journal of Pension Economics and Finance. Foi entrevistado pela Business Week, pelo Wall Street Journal e pela revista Money. Em 2009, a revista Investment Advisor elegeu-o como uma das 25 pessoas mais influentes no sector da consultoria financeira.

  Comentários

 

«Se não tomarmos conta de nós, ninguém o fará» Moshe A. Milevsky, especialista em planeamento de reformas e consultor financeiro alerta para o facto de não planearmos o 'amanhã' e alerta para a necessidade que a sociedade tem de poupar.

Diário Económico, 7 de Agosto de 2010
 

 

A sua decisão chave
Todas as decisões que deve tomar para bem do seu dinheiro estão explícitas no livro "As 9 Decisões Financeiras da sua vida".

Invest, Julho de 2010

 

«O autor tem uma capacidade única de transformar conceitos complexos do mundo da alta finança em ideias de fácil compreensão, e neste seu livro apresenta-se como um treinador que, amigavelmente, treina os leitores a lidarem com as suas finanças pessoais. O melhor de tudo é que os leitores podem usar os simuladores online criados por Milevsky para testarem essas ideias, o que lhes permitirá tomarem decisões com mais confiança. Investir na compra deste livro poderá ser a sua melhor decisão financeira deste ano».

– Gil Weinreich, editor, Research Magazine
 

«O autor conseguiu um feito praticamente impossível. Apresenta de forma simples de compreender as noções complicadas, confusas, e frequentemente contraditórias do universo das finanças pessoais. Ainda mais importante, facilita aos leitores a colocação em prática dos seus inovadores conselhos, permitindo-lhes tomarem as decisões financeiras mais importantes das suas vidas de forma cuidadosa, prática, e sem sacrifícios».

Robert Powell, editor, colunista na Retirement Weekly

 

«Quais serão as nove decisões financeiras mais importantes que uma pessoa tem de tomar ao longo da vida? Se não souber, leia este livro. As nove etapas escolhidas pelo autor baseiam-se no conceito que considera essencial, o capital humano, e de como este terá de ser gradualmente convertido em capital financeiro, de forma a assegurar uma reforma tranquila».

  Jonathan Chevreau, colunista no National Post e autor de Findependence Day

 

 

«As 9 Decisões Financeiras da sua vida ajudará qualquer pessoa a encarar as decisões financeiras mais importantes da vida de forma inovadora e completamente racional. Caso queira um guia prático e inteligente para o transportar para um futuro financeiramente são, precisa deste livro».

Eric Schurenber, editor principal, BNET